联名账户开启家庭理财新模式
点滴理财
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个人联名账户
    所谓个人联名账户,是指由两个或两个以上(五个以下)个人客户共同开立,存款不受限制,支取须按约定方式办理的本外币个人活期结算账户或整存整取定期储蓄存款账户。
    个人联名账户通过实现共同管理(共同开立账户,满足客户共同管理资金的需求)、共同使用(约定支取方式,对账户资金进行合理支配),达到共同积累(开立账户、约定账户资金共有方式后,实现对账户资金的共享)的效果,所以比较适合家庭理财以及小型合伙企业理财。

个人联名账户如何运作?
    目前,工商银行、浦发银行、建设银行等多家商业银行均已开通个人联名账户相关业务,我行也于近期推出个人联名存款账户业务,不同银行对于该业务的相关细则不尽相同,本文,笔者将以我行个人联名账户业务为例,为大家简要介绍个人联名账户的运作。
    ·我行个人联名账户之账户开立
    正如上文中已经提到的,联名账户需要联名人共同开立,即全体联名人持本人有效身份证件到营业网点共同办理,不得代理。
    我行联名账户分为活期联名账户和定期联名账户两种。办理联名账户后,每个联名人将各持有一个支付凭证(存折/借记卡,用以今后办理联名账户存款等业务),且单独设置该支付凭证的支控方式,目前支控方式仅限“密码-证件”一种。
    ·我行个人联名账户之账户使用
    账户查询及存款可由联名账户的每个联名人凭联名账户介质、密码及本人有效身份证件到我行联名账户介质通存通兑内的任一营业网点办理。
    账户支取分为共同办理和授权办理两种方式:共同办理,顾名思义是指在办理联名账户支取业务时,需要全体联名人凭各自联名账户介质、密码及本人有效身份证件到其介质通存通兑范围内的营业网点进行办理;授权办理,是指客户在开户时首先签订取款授权书,全体联名人授权其中一个联名人或多个联名人为被授权人并共同协商授权支取累计限额、授权期限等要素后,由被授权人共同办理支取业务。

个人联名账户在家庭理财中能起到什么作用?
    据了解,其实夫妻开立联名账户进行家庭理财的情况在国外早已非常普遍,而在国内,可能大多数的家庭对这项银行业务还并不是十分了解。
    笔者认为,联名账户的开立有助于家庭更好的管理婚后共有财产。首先,“存款不受限、支取受限制”的运行模式可以让一部分的不必要支出得到抑制。可能很多人都有这样的感受,银行卡里的钱总是在不知不觉之间就“消失”了,如果有联名人对于“支取”这个动作把关,联名人之间相当于能起到互相监督的作用,不少实例证明,这种方式确实能有效抑制支出,从而达到强制储蓄的效果。其次,婚姻让夫妻双方的角色从单纯的个人转换为新家庭的一员,联名账户将家庭资产放在一个账户里,一方面能够节约成本,另一方面也更方便对这笔资产进行规划和打理,从一定角度上,可以在有利家庭资产增值的同时,增强夫妻双方对家庭的责任感。
    当然,无法否认的是,相比于独立的个人账户,联名账户也存在一些不方便之处,比如万一某位联名人因特殊原因不方便到场可能会让支取等业务无法操作等,但是从整个家庭理财的角度来讲,个人觉得联名账户这位隐形的“财务管家”还是值得推介的,建议乐于尝试新事物的家庭理财达人们不妨可以结合自身的家庭理财实际情况考虑该项业务的办理,开启新的家庭理财模式。

(本文仅为作者本人观点,不代表中国农业银行立场。)
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发表于 日期:2015/7/17 16:16:29

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@喜财:您好!感谢您的关注!我行目前已经开办联名存款账户业务,具体您所在当地开办情况建议您详询当地网点。

喜财

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请问网点已经可以办理了吗?