微众银行APP正式上线,你用了吗?
理财奇兵
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    8月15日,国内首家互联网银行深圳前海微众银行的首款独立客户端形态产品微众银行APP正式上线。

微众银行知多少?
    微众银行,全称深圳前海微众银行,于2014年12月12日由深圳银监局批复开业,为国内首家民营银行,腾讯为该行最大股东,占30%的股份。微众银行从定位上讲是一家“以数据为主导,主要服务大众客户和微型企业的互联网银行”,致力于为个人消费者(聚焦中等阶层、甚至中等偏下阶层)和小微企业客户提供优质金融服务。

微众银行APP怎么玩?
    笔者试用了微众银行APP,目前打开该APP后开户的登录方式分为“微信登录”和“QQ登录”两种,登录后用户输入本人姓名和身份证号码,设置交易密码并绑定在其他银行的同名储蓄卡,经微众银行核查验证通过后,即可开通微众银行电子账户,生成一个19位数的微众卡号。在绑定第二张储蓄卡时则需要进行人脸认证。
    开通微众银行电子账户后用户可以通过微众银行APP办理存款、理财等业务,以及在微众银行电子账户和已绑定的其他银行同名账户之间进行转账;目前暂不支持刷卡消费、给他人转账的功能。

微众银行_副本.jpg

(图片为登录微众银行后相关菜单显示图)

 

    1、理财功能
    微众银行APP的理财功能主要包含活期+、定期+、股票基金三项内容,其中的活期+和定期+与传统银行储蓄业务中的活期和定期并不一致。
    活期+是微众银行为用户提供的资产增值服务。资金转入活期+,实际是向基金公司购买货币基金。目前微众银行与国金基金合作独家定制货币基金“国金通用众赢货币市场证券投资基金”,该基金最新的7日年化收益率为5.48%,可以说远高于市场上货币基金的平均收益,且同样能实现T+0实时赎回、实时到账,保证了资金流动性。
    定期+目前对接投资期限91天的“众享太平90”封闭非保本型产品,据悉,该产品涵盖太平养老保险股份有限公司专门设计的面向个人发行的养老保障管理产品—“太平金中金A款养老保障管理产品”,提供与养老保障相关的资金管理服务,不具备保险保障功能。因其低门槛(1000元起购)、 高收益(7%预期年化收益率)、稳健增值(风险等级较低)等优势,定期+产品受到了不少投资者的追捧。从产品特点来看,定期+实际上与银行封闭式理财产品较为相似。
    2、转账功能
    转账功能是目前微众银行APP除了理财功能外另一大功能。目前除了可以通过该功能实现用户的微众银行电子账户和已绑定的其他银行同名账户之间的转出、转入外,用户还可以通过该功能下的“存工资”菜单设置每月固定时间将固定金额从工资账户转入到活期+账户进行投资,通过“还房贷”菜单制定自动还贷计划,以及通过“自定义计划”菜单自定义其他的个性转账计划。

微众银行APP VS 传统银行APP

 

微众银行APP

传统银行APP

账户性质

虚拟卡账户(电子账户)

实体卡账户

开户方式

线上开户

柜台开户

定位人群

较为局限(中等阶层个人消费者和小微企业客户)

相对宽广(涵盖各个阶层的客户群)

功能实现

理财、转账(微众卡与同名他行账户之间)功能

转账(向本行、他行同名账户及他人账户转账)、理财、缴费、信用卡等

侧重点

理财业务

转账、理财业务

 

   从上表中微众银行APP与传统银行APP的差异我们可以看出,虽说微众银行具备坐拥巨大潜在客户量(QQ、微信客户)、开户方法简便等优势,但在定位人群、功能实现方面,与传统银行可以提供的相关服务相比,微众银行存在不小的局限性。所以笔者认为,从短期来看,微众银行APP对于传统银行的冲击不会很大;而从长期来看,随着互联网金融时代的不断推进,虚拟账户是否会替代实体账户、互联网银行是否会冲击传统银行,一切尚待时间的考证。

(本文仅为作者本人观点,不代表中国农业银行立场。)
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发表于 日期:2015/8/21 15:57:57

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