银行卡收费新规将带来的变化
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     相信很多人无论吃饭逛街看电影,都已经便利的使用刷卡支付来结账,这已经渐渐成为了一种生活常态。当前继发布了最严第三方支付网络新规意见稿后,中国支付清算协会近日下发《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制有关问题意见》的征求意见稿。如果经常使用刷卡,那么此次《意见稿》在你以后的生活方式可能讲会发生某些变化?
  按照《意见稿》内容,此次的手续费问题将取消行业分类,实行借记卡、信用卡差别定价,放开收单服务费等。银行卡刷卡手续费的降低,受益最大的莫过于餐饮服饰等民生类行业。乍一看,这些内容似乎都是针对商家的,但事实上,该意见稿一旦实施,对消费者同样会带来相对的影响。

   1卡种支付限制
  《意见稿》的一旦实施对于商家来说,商家可能不再愿意消费者用银行卡结账,因为消费者每刷一次卡,商户就要缴纳一定的刷卡手续费。
  目前我国按照行业实行差别费率,主要有餐饮娱乐类、一般类、民生类和公益类四个行业,费率分别为1.25%、0.78%、0.38%和0%。这部分费用按照7:2:1的比例分给发卡银行、收单机构和银行卡清算组织,其中,餐饮娱乐行业的负担最高。
  但按照《意见稿》的内容,比例将被打破。届时,发卡行向收单机构收取的费用将采取借贷分离的方式,借记卡收取不高于0.35%的手续费,封顶不高于13元;信用卡不高于0.45%,上不封顶。清算机构分别向收单机构和发卡机构计收时,单笔收费金额均不超过3.25元。网络服务费不区分借记卡、信用卡。
   这也意味着一旦实行借贷分离的方式,消费者使用借记卡付款,商户将缴纳的费用降低,如果使用信用卡支付,商户可能要缴纳更高的手续费。虽然就费用来说对于持卡消费者没有多大关系都是一样的无手续费,但是商家的成本负担增加,面对消费者使用信用卡支付后所需缴纳的手续费更多,导致很可能会出现一些商家尤其是小商户限定刷卡使用卡种的现象。因此,今后商家可能会更鼓励用刷借记卡或现金消费。

 


     2信用卡套现成本更高
  长期以来,借记卡和信用卡采取同一套收费标准。由于信用卡的刷卡消费包括了银行的资金成本、信用成本等各项成本,按照当前的刷卡费率,发卡行的收单收益无法平衡其资金成本,这也导致了信用卡套现的成本低廉。致使一些人热衷于信用卡套现的使用。
  而一旦统一费率,按照卡种不同定价之后,包括借记卡与信用卡,收费标准不同,不同等级、不同类型的信用卡收费标准也可能不同。此时手续费高低,则完全取决于新的银行价格体系的定制。这样一来,对于热衷信用卡套现的人来说,负担的手续费也会更高。从而一定程度上起到遏制作用。

 

  3杜绝消费积分“陷阱”
  相信使用信用卡的人都比较关心积分兑换,之前有报道一种“消费陷阱”,在商户使用信用卡支付交易后,积分却一点也没有增加。
这是因为在用POS机刷卡时,收单机构会为商户设定一个“MCC码”,商户缴付的刷卡手续费就由这一代码决定。比如餐饮类的编码是5812,超市类是5411等,所以有些商家为了少交一些刷卡手续费而违规套码,比如把手续费较高的餐饮类套成相对较低的超市类等等。
按照《意见稿》新规,以后不同行业商户的费率都一样的话,从根本上来说可以有望消除套码等乱象滋生的根源,屡禁不止的“套码”现象将成为过去。对于消费者来说,无疑一个有利的福音。


  4促进支付新模式
     《意见稿》内容说明:各发卡行机构、银行卡清算机构可在不超过上限标准范围内,按照国家相关政策规定,确定发卡行服务费、网络服务费具体费率水平。此番内容可以说明,建立费率规范机制和增加服务竞争。促进支付格局将会多样化,甚至可能出现"不要手续费"的新支付模式。
所以,此次《意见稿》一旦进入实施,相信对消费者本身来说,即有利也有弊。但是对市场来说,起到了更好的规范作用。也许在不久将来,甚至会带来刷卡形式及使用方式的一场变革。

(本文仅为作者本人观点,不代表中国农业银行立场。)
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发表于 日期:2015/9/7 13:55:12

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