你知道什么是存款准备金吗?
Miki
Miki

最近央行可能要降低存款准备金的消息不绝于耳,那么在这让我们来了解下什么是存款准备金?银行又为何要交存款准备金?

什么是存款准备金?

存款准备金,是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金,需按照一定的比例将吸收的存款存入在央行开设的准备金账户。金融机构缴纳的存款准备金占其存款总额的比例通常是由央行决定的,被称为存款准备金率,话句话说,储户在银行每存入一笔资金,银行需将其中的一部分存在央行,用于银行间的资金清算和保证客户正常取款需求。

世界上美国最早以法律形式规定商业银行需向中央银行缴存存款准备金。在我国,存款准备金制度于1984年由中国人民银行建立,多年来存款准备金率经历了多次调整。

银行为什么要交存款准备金?

我们知道,目前商业银行还是以存贷利差作为主要的盈利方式,但这其中存在着信贷扩张的风险。表面上,储户将资金存入银行,银行即可通过贷款的方式将该笔资金贷给企业,看起来钱已经离开了银行,但实际上若企业并未提取该笔现金的话,从银行贷出来的资金仍然存在银行,只是企业账户多了一笔贷款而已。

对于银行来说,钱并没有真正流出银行,理论上银行可以将该企业的这笔存款再次通过贷款的方式贷给下一家企业,这就出现了信贷无限扩张的问题。在经济稳定、运行良好的时候,储户可以拿到较高的存款利息,有更多的企业能申请到贷款,属于“双赢”的局面。但倘若遇到金融风暴、出现经济大幅下滑的时候,便会出现储户挤兑、企业资金流动困难无法按期还贷的情况,银行资金压力剧增,便会遭遇破产倒闭的风险,进而导致金融秩序混乱。

央行为了防止金融机构盲目发放贷款导致银行在遇到突发事件时没有充足的资金兑现储户的存款,从而设置了存款准备金制度。

存款准备金制度的作用

一是保证金融机构对客户存款的正常支付。央行从法律上约束金融机构留足存款准备金,一方面有利于维护存款人的合法权益,另一方面也有利于维护金融机构的信誉。二是保证金融机构之间的正常清算,有利于社会资金的流动和金融机构资金的有效运用。三是作为央行重要的货币政策工具。随着金融制度的发展,才逐渐演变成为央行重要的货币政策工具,央行通过调整存款准备金率,影响金融机构的信贷资金供应能力,从而间接调控货币供应量。如果存款准备金率调高了,直接影响商业银行资金放贷规模的大小,对于银行来说意味着吸收的存款可用于贷款的金额越少,间接的减少了货币供应量和社会贷款总量,可能导致银行提高存款利率以吸纳更多的存款,也会促使银行提高贷款利率以增加收益。反之,货币供应量和社会贷款总量将相应增加。

由于调整存款准备金率产生的影响较大,所以一般来说各国央行都会比较谨慎使用,保持稳定和可预计的存款准备金有利于保证公开市场操作顺利进行和避免货币市场大幅波动。

(本文仅为作者本人观点,不代表中国农业银行立场。)
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发表于 日期:2014/5/27 9:46:57

评论

谷雨懒黄狸

谷雨懒黄狸

也就是未来不久可能降息咯?

Miki

Miki

大家一起学习哈,同进步~

梧桐树

梧桐树

学习下~