37℃高温险,你买了吗?
Miki
Miki

随着夏季的到来,天气也越来越炎热了,借助火热的天气,近日,众安保险面向大众应季的在天猫推出了一款跟气候有关的保险——37℃高温险,截至笔者发稿目前销售已超5万份,十分火热。

37℃高温险于今年5月中旬正式面市,保费仅需10/份,对应的保额为100/份。其内容为在621日至823日期间,即24节气的夏至——处暑,如被保险人所在的投保城市出现37及以上的高温日,累计天数超过保险合同约定的免赔天数后,每多出现一个37℃高温日,被保险人可以自动获得5//份的保险金,累计不超过100/份。

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可投保的城市共计30座,但各地设定的免赔天数不尽相同,其中,重庆以28天的免赔天数位居第一,杭州25天排名第二,福州23天排名第三,上海为11天。理赔标准以在中央气象台公布的被保险人所在城市参照观测站于次日发布的上一日实况气象数据为准。

  在理赔环节,不同于一般保险产品需要被保险人主动申请理赔的被动模式,37高温险采取主动理赔的全新方式。保险公司根据实际气温数据自动计算,并在符合理赔条件时按日即时支付保险金,理赔款项自动打入保费支付时的支付宝账户,客户全程无需提交任何资料,大大提升了客户体验。

  37℃高温险除了天猫可买之外,另一主要销售渠道是众安保险的微信公众平台,结合微信互动的特点,还开发了送微信好友等功能。

那么,如果我们购买了,获赔的几率究竟有多高呢?

根据每个城市的地理位置和气候带的不同,出现37℃高温日的几率也大不相同。虽然这段时间正值二十四节气中的夏至和处暑,属于一年中最热的时期,但大部分地区进入78月份后将迎来雨季,降雨量的增多并不利于高温天气的形成,下面我们以上海为例来看下近几年天气情况。

假设我们购买了上海地区的37℃高温险,其免赔天数为11天,也就是说要出现1237℃及以上的天气才可以获赔,13个才可以回本,14个才可以获利。笔者查看相关资料了解到,除去年夏天达到37℃高温日共计24天,破140年记录外,12年、11年、10年购买该款产品均无法获利,杭州的情况也与上海类似,获赔几率并不高。

近年来,“新颖脱俗”的险种一个接着一个,去年火极一时的“赏月险”,其最终理赔数据显示,来自41个城市的共5154名投保者仅9%获赔,保险公司获得保费收入在40万元以上,而赔偿金额仅为8.7万元,保险公司的获利在30万元以上。

笔者认为,天气保险对于一般的消费者来说似有偏离保险本身化解风险、提供保障的轨道之嫌,但对于一些需要对冲天气风险的人来说具有一定的意义,如西瓜种植者担心冰雹会摧毁一年的辛勤劳动,可以选择购买冰雹险,以较低的保险成本对冲较大的潜在损失,又如户外运动企业担心高温日过多导致营业收入减少,可以购买高温险对冲收入下降的损失。而对于保险公司来说,任何险种推出前都经过专业人士的精密计算,推出新的险种既赚了大众的眼球,又赚了钱,不失为一种高明的营销策略。

 

(本文仅为作者本人观点,不代表中国农业银行立场。)
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发表于 日期:2014/6/6 17:10:42

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