理财这件“小事”
kiarachan
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理财是一项可以贯穿我们一生的活动,最早可以始于第一份压岁钱,并延续到养老金。随着金融产品的不断发展出新,理财工具越来越丰富,如何制定适合自己的理财方案,并能够适时进行调整似乎成了公众的难题。下面笔者整理了一份简单制定理财方案的思路供各位参考。

“知己知彼,百战不殆”,出自于《孙子》,用于军事谋略。不过这句话套用在理财上一样很适用,要想理财首先要对理财工具有深刻的了解,每一类别的优劣、特点分别是什么。了解理财工具就从风险性、收益性以及流动性三大方面开始,这三方面在任何一种理财产品中都能有所体现,相互依存却又互不包容,几乎没有一款产品能同时在这三方面完胜或是完败。

举几个例子,股票、基金、银行理财产品、储蓄。在列举的这几项中,股票属于高风险、高收益、流动性一般的理财工具。股价的跌宕起伏一直牵动着亿万股民的心,在股市中赚钱容易亏钱更容易,收益不仅取决于投资者个人的判断能力也受市场环境的影响,不可控因素较多。基金依据不同的种类,风险及收益指标也不一,如股票型风险相对较高,获得高收益的可能性也较高,货币型风险低,一般预期收益也不高。流动性方面,也是依据不同的种类赎回到账时间有快慢,一般3-4个工作日后,当然现在也有部分基金公司推出了T+0到账的基金。银行理财产品,因受到监管部门的严格监控,风险系数相对低些,尤其是大型国有商业银行的理财产品大多偏向稳健型,虽然提供的预期收益不是最高的,但到期兑付情况都较为理想。封闭式理财产品一般在理财期内不提供提前赎回,只能等产品到期后收回资金,所以并不适合将所有资金都投入购买。储蓄相信大家再熟悉不过了,风险极低,流动性相对较好,即使是定期储蓄遇到急用时也可以随时转为活期取出(提前取出部分只能按活期计算),只是这利息实在无法和上述理财工具的收益相比较。

对理财工具了解了之后,只要按需进行匹配选择即可。除了个人的风险偏好不同之外,人身在不同阶段对理财的需求也不是一样的,总体可以分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期以及退休期。理财资金一般从单身期最少到家庭期增加多再到退休期的减少,风险承受能力则逐渐减弱,所以理财重心也应从财富的积累、增值最终转换为保值。

最后总结一下,第一步理清各类理财工具特点;第二步评估风险承受能力;第三步了解财务状况;第四步选择投资工具;最后,如果需要及时寻求专业人士的帮助,走对理财规划的每一步。

(本文仅为作者本人观点,不代表中国农业银行立场。)
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发表于 日期:2014/4/11 16:56:26

评论

kiarachan

kiarachan

感谢盛老师给我提供了新的思路,以后我也会更多关注国外理财市场情况以及理财新理念,翻译成中文与各位共享。虽说中外因国情不同,可能理财方式也会有所不同,但我们一定能从中学到些什么的。

盛洪伟

盛洪伟

kiarachan,您好!
  您的文章已经对人的一生做了理财规划。事实上,理财从娃娃抓起最好!就是理财启蒙教育,现在独生子条件好,出手“大方”,至少让孩子知道父母的钱是来之不易的,从小养成良好的消费习惯!大学已有理财课程,哈!以后小学或者幼儿园也要开投资理财课程,开始编教材吧!您的英语很棒,建议您将投资理财翻译编辑成英语课程到新东方去兼课,同时也扩大我们农行的社会影响力!

kiarachan

kiarachan

感谢盛老师的认可,其实此文还是较为浅显的,希望还在理财规划这扇门口徘徊的人们看了之后能抛开“不知从何着手”的忧虑,从现在开始为自己、为家庭规划起来。

盛洪伟

盛洪伟

kiarachan,您好!
  其实,您的文章就是一部很好理财规划书!